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英国银行开户攻略:怎么选择银行开户口?

时间:2024-05-27 06:20来源: 作者:admin 点击: 16 次
如果你因为工作或留学移居英国,一个英国银行户口绝对是你生活的通行证。本文把外国人在英国开银行户口流程以及条件给大家整理,教你选择银行开户口,一步就能拥有一张英国银行卡。

最近英镑价格持续下跌,这个时候到英国留学就能节省一点学费开支。英国是留学、工作或工作假期的热门目的地,很多人对英国文化十分感兴趣,到当地留学或工作生活几年就能够练得一口英国腔,提供自己的竞争力,之后再考虑回国发展也是不错的选择。如果你是刚到英国,首要任务必定包括办一个英国银行户口,以及办一张扣账卡,方便日常生活和缴费。本文为英国银行开户指南,会介绍几间主要银行的开户要求、提供的帐户种类和适用费用。

如果有需要汇生活费到英国,或者由英国汇钱至国内的亲友,可以使用Wise汇款专家。Wise提供国际汇款服务,采用无溢价的实时市场汇率,比起使用自订汇率的一般传统银行,或能为你节省更多时间和费用。有兴趣可以登陆Wise网页,使用计算器即时得悉手续费和汇率。

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目录
 
英国银行开户条件

不同银行的开户条件可能略有不同,但主要包括以下几项:

年龄:一般至少需年满16岁或18岁。

居住地:有些银行接受欧盟地址,有些则只接受英国境内。

薪金要求:较高级的账户可能会设有一定的薪金要求,或者要求客户在银行作一定金额的投资或存款。

每月存款要求:有些账户虽然设有月费,但只要每月有固定的进账(例如设定为支薪户口)就可以免手续费。

英国银行开户证明文件

在英国银行进行网上开户一般需要上传以下证明文件:

身分证明(护照、英国驾照、欧盟/欧洲经济区EEA身分证)

四个月内的有效地址证明(银行月结单、国会税单、英国驾照、公用事业账单等)

如果你是刚到英国,未能提供以上的地址证明文件,就可能要亲身到分行办理开户。例如汇丰银行的分行职员接受以下文件作为地址证明:¹

按揭证明(过去12个月内)

租约(需获当地议会或信誉良好的贷款机构认可)

UCAS或认可学校发出的取录通知(正式录取/有条件地录取)

雇主担保信(确认你的地址,以及确认你目前为他们工作)

其他地区的汇丰银行发出的月结单

英国银行开户流程

以下介绍的几间主要银行都支援网上/手机APP开户。以巴克莱银行APP开户为例,你需要进行以下步骤:²

下载Barclays应用,选择想开设的账户种类。

输入个人资料,然后以英国手机号码接收验证短信。

准备好护照,进行身分验证:拍摄个人资料页,以及自拍一条视频。

输入其他个人资料、就业详情、税务资料。

完成开户申请,马上可以使用网上银行服务。

扣账卡和密码函会在3-5日内分别送到。

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伦敦塔桥

英国主要银行 汇丰银行(HSBC)

汇丰银行的业务遍布世界各地。如果你在国内持有运筹(Advance)或更高级别的汇丰账户,就可以轻松于英国汇丰开设海外户口。你可以轻松在汇丰网站进行开户,要准备的资料包括过去3年的住址、就业和收入详情、身分和地址证明。

英国汇丰银行提供以下账户类型:³

国际学生账户(International Student Bank Account):年满18岁、居住在英国(或其附属岛屿)未满3年,并能提供身分证明和地址证明才可申请。不设月费。

一般而言,由汇丰帐户汇款至另一汇丰帐户以及汇出欧元至欧洲经济区国家免收汇款手续费,否则手续费为5英镑。另外或可能需要缴付中间银行费用。⁴

巴克莱银行(Barclays)

巴克莱银行早于1690年成立,现在是英国第二大银行,仅次于滙丰。你可以透过提交网上表格或使用Barclays手机应用程式进行开户申请,要准备的资料包括过去3年的住址、英国电话号码、身分和地址证明。开户只需10-15分钟,完成后马上就可以获得账户资料,而扣账卡就会在5个工作天内送达。

英国巴克莱银行提供以下账户类型:

如果是使用网上银行或Barclays手机应用程式,汇出外币是免手续费的,但仍需支付中间银行的手续费(如适用)。至于来自海外的汇款入账,如果金额为100英镑以上,Barclays就会收取6英镑的服务费。⁵

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劳埃德银行(Lloyds)

劳埃德银行(又称为小马银行)是英国历史最悠久的银行之一,分行主要设于英格兰和威尔斯。你可以透过打电话、前往分行,或者在银行网站直接办理开户。最好是使用手机进行开户,因为期间需要拍摄护照等证明文件。

英国劳埃德银行提供以下账户类型:

以下为汇款手续费:⁶

汇款种类银行费用
汇出款项  

欧元:免手续费

非欧元:9.50英镑

另加代理银行费用:

区域1(英国、加拿大、欧洲非EEA地区):12英镑

区域2(其他国家/地区):20英镑

 
汇入款项  

欧元(英国或EEA境内/SEPA直接付款):免手续费

经其他途径的外币入账:

金额为不多于100英镑:2英镑

金额为100英镑以上:7英镑

 
Monzo

Monzo是一间于2015年成立的英国网络银行,拥有超过580万客户。Monzo提供iOS和Android手机应用,开户只需几分钟,所有年满16岁的英国居民都可以申请。Monzo提供3种等级的账户,包含Current Account、Plus Account和Premium Account,账户内的存款均适用于FSCS高达85,000英镑的存款保障。

以下为3种账户的服务和费用比较:⁷

Monzo CurrentMonzo PlusMonzo Premium
申请条件   年满16岁   年满18岁,至少订阅Plus账户3个月。   年龄介乎18至69岁,至少订阅Premium账户6个月。  
月费   免月费   5 英镑   15英镑  
本地提款(英国和EEA境内)   首£250免手续费,其后每次3%。   免手续费   免手续费  
海外提款(EEA地区以外)   首£200免手续费,其后每次3%。   首£400免手续费,其后每次3%。   首£600免手续费,其后每次3%。  
存款利息   不适用   1%   1.5%  
现金存款(PayPoint)   每次£1   1次免手续费,其后每次£1。   5次免手续费,其后每次£1。  
海外汇款   由Wise提供服务   由Wise提供服务   由Wise提供服务  
额外服务     虚拟卡   手机和旅游保险、金属卡  

*只要保持每35日内入账500英镑或,Monzo就会完全豁免本地提款手续费。

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Wise 帐户

除了传统的大牌银行和新兴的网络银行,其实你还可以考虑其他电子货币机构,例如Wise。Wise受英国金融行为监管局(FCA)独立监管并授的电子货币机构。Wise的服务包括国际汇款、综合货币帐户和扣账卡,支援超过40种货币,其中多达10种是配有个人名下的银行详细信息,让你可以像本地人一样,使用自己的银行帐号作收款、付款,以及管理不同的外币资金,省却实际到分行办理银行户口的功夫,而且不用提供多个国家/地区的地址证明。

配合Wise扣账卡,你可以在全球200多个国家作消费和ATM提款。交易时,款项会直接从外币余额中扣除,省下一笔外币交易费。如果该货币的余额不足,就会自动由其他货币兑换,费用是按市场中间汇率计算,再加上一笔小额的服务费。你会在确认交易前看到全部费用。

一般传统银行于汇款时通常会收取较多的杂费,无论是汇出还是汇入款项,银行都可能会收取对应的服务费。除了明显可见的手续费,很多时候我们都会忽略银行的汇款加价。银行采用的通常是自订的涨价汇率,当中含有汇款溢价。亦即是说,汇款金额越大,就要付越多的货币兑换手续费,只是我们通常都留意不到这笔隐藏的费用。

Wise是网络银行Monzo指定的汇款服务提供商。新兴的电子银行较倾向使用现代化的汇款方式,一改传统的SWIFT电汇]方式,为客户大大节省汇款时间和成本。Wise汇款服务是以无溢价的市场中间汇率计算费用,只设一笔过的服务费,按比例计算。有需要汇款到国内的话,只须提供收款人的支付宝或微信ID,十分方便。只要在Wise网站的计算机输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

资料来源:

1 HSBC UK:What Documents Do I Need To Open A Bank Account
2 Barclays:Open your first account with us | Step-by-step guides
3 HSBC UK:Fee Information Documents
4 HSBC UK:International Money Transfer | Bank Transfers
5 Barclays:Barclays tariff for personal customers
6 Lloyds Bank:Personal Banking Terms And Conditions and Banking Charges
7 Monzo:Current Accounts

资料检查日期:2022年8月4日

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况,或浏览 Wise 的费用与定价,以了解最新信息。

本出版物仅供参考,不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议,也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

我们不以任何明示或暗示的形式陈述、保证或担保该出版物中内容的准确性、完整性或时效性。

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