12月12日，欧博abg人力资源和社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》宣布，自12月15日起个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。

《中国银行保险报》记者注意到，因个人养老金资金账户具有唯一性和重要性，“争夺”账户正成为银行近段时间以来的重点工作。多家银行表态，将在个人养老金开户、缴存、投资、增值服务等各环节为客户提供便利。

银行“开户战”打响

12月15日起，个人养老金制度已在全国范围全面实施。作为个人养老金账户的“入口”，商业银行在个人养老金制度推广中扮演着重要角色。当前，全国共有23家商业银行能够开办个人养老金账户，主要为国有大行、股份行和部分头部城商行。近段时间以来，抢占账户成为多家银行的一大重点工作。

记者注意到，不少银行已推出预约开户和缴存优惠活动，通过立减金、缴存礼、抽奖提现等各类活动揽客。此外，多家银行此前提示，将在制度生效当天为已预约自动开户的客户批量开通个人养老金资金账户。

“12月31日前在工商银行开立账户并缴存个人养老金，开户缴存最高可领超800元立减金，最高可享5400元税收优惠。”中国工商银行一工作人员介绍。

银行为何争夺“开户”？国信证券经济研究所金融团队发布的一份研报指出，欧博官网商业银行在账户开立、产品销售及提供增值服务等方面具备综合优势。目前有23家银行获得个人养老金业务开办资格，个人养老金参加人需选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，商业银行除本身就向参加人提供金融产品外，还可借此实现获客目的。

事实上，自个人养老金试点正式启动后，银行揽客开户的手段便日益多样化，发红包、送礼券等方式轮番上阵。但从现状来看，普遍存在个人养老金“开户热、缴存冷”难题待解。

在此背景下，记者调研了解到，此轮个人养老金揽客战中，已有商业银行将缴存情况纳入对基层工作人员的考核当中。“我们分行个人养老金的营销由一级分行个人金融业务部牵头管理，目前银行主要看资金沉淀，缴存和开户一起被纳入考核。”某国有大行华北地区一省分行养老金融部工作人员向记者透露。

警惕“重量轻质”

“银行人紧急求助，个人养老金开户就送50元微信立减金+个人发红包现金50元（现开现发）”。最近几天，某国有大行工作人员小何（化名）每天都在社交媒体平台发帖，期望通过这种活跃方式，招揽到更多有意向开通个人养老金账户的客户，以完成行里分配的开户任务。“每人分解30户开户指标，要在月底之前完成，每天至少两户，否则就会被通报扣钱。”小何坦言。

开户大战硝烟下，亦有乱象滋生。《中国银行保险报》记者注意到，标榜个人养老金账户开户“冲量”的灰色产业有所抬头，有银行员工选择自掏腰包“购买”开户指标。

记者以银行工作人员身份从多个中介了解到，中介可为银行员工提供个人养老金资金账户“冲量”服务，收费标准普遍在单户60至70元之间，具体价格因银行类型、开户任务数及是否入金（即向个人养老金账户中存入资金）等有所差异。以价格较高的某国有大行为例，19日，多位中介向记者表示，该行个人养老金“不入金”价格甚至达到单户110元，如选择“入金”则需再加上存入资金金额。

在冠苕咨询创始人、金融监管政策专家周毅钦看来，个人养老金开户“冲量”业务的灰色产业之所以存在，本质上还是由于商业银行指标考核奖励制度不完善，“重量轻质”。这种冲量行为虽然在短期内能帮助员工批量完成任务，但并没有真正提高客户的质量和账户的实际使用率。针对这一问题，周毅钦建议，商业银行应当完善个人养老金业务的指标考核体系，例如可以在提高缴存户的奖励系数的同时降低单纯开户的奖励系数。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受记者采访时表示，个人养老金投资需要坚持长期主义，商业银行开展个人养老金金融服务也需要坚持长期主义。基于这种考虑，商业银行在积极开展个人养老金开户营销时需要科学合理，在营销对象上需要瞄准适合的客群，在营销手段上需要科学合规，并且要充分考虑后续个人投资者可以变更开户银行的因素，从产品和服务上做好后续服务，通过持续优质服务吸引并留住客户。

记者 英草卓玛

实习编辑 李皓晨

编辑 韩业清