个人银行账户开户今年迎来了最严的开户条件，开户已变得越来越难，面对银行一刀切的行为，监管终于出手了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

今年以来，多家银行在个人银行开户规则上做出了调整，在控制个人银行账户买卖、租借的同时，也造成了个人开立银行账户难的现状。

开立个人银行账户需要社保和公积金，且要经过详细的个人信息核实，达不到银行要求的还无法开户，现在这种情况要有所改变了。

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不得超限度核实

近日，中国人民银行发布《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，针对当前存在的个人银行账户开户难的问题，中国人民银行共提出了十六项建议和要求。

在代发工资方面，中国人民银行指出应鼓励利用存量个人银行账户发放工资，不得因发放工资等原因强制要求个人在本银行新开立银行账户，支持银行提供异地银行账户开立、补换卡、银行账户功能升降级、销户等服务。

《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》重点提及了银行需要优化个人银行账户开户流程，进一步降低普通用户开立个人银行账户的难度。

指导意见指出，各商业银行应当充分了解客户，为客户提供开立个人银行账户的便利，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。

对于存在异常开户行为而被银行拒绝开户的客户，银行应加强复核并向客户说明拒绝开户的理由，采取差异化的客户尽职调查方式。

此外，银行应简化辅助身份证明材料要求，可利用现有的有效数据核实客户身份，减少对客户提供辅助身份证明材料的要求，通过中国银联、清算总中心等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息，开户银行应当提供及时有效的验证信息。

银行应建立个人账户分类分级管理体系，根据客户的身份、职业、年龄、交易等特征，由账户的风险等级匹配相应的银行账户功能，后续可根据客户正常需求或者临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

随着中国人民银行发布《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，意味着银行必须要改变目前在开户方面的流程与规则，开立个人银行账户的条件将逐渐放宽。

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降低开户难度

银行为了防范金融风险的发生，在个人银行开户方面把关过于严格，给客户开立个人银行账户设置的高门槛，令一部分用户无法顺利在银行完成个人银行账户的开立，甚至有部分银行采取了一刀切的做法，严格的开户条件限制成为了开户的阻碍。

此前，有一名网络视频博主吐槽在银行开户难，因为家庭主妇的身份在银行未能成功开卡，还被银行刁难。

银行方面回应称，并非简单依据该博主的外貌和职业来评判是否开户，银行在为用户开户时会综合考量身份还有开卡用途等多个因素，如果用户某一点不符合银行开户的要求，则不为用户开立银行账户也是合理的。

在断卡行动不断推进的背景下，银行从源头上出手防止冒用他人个人信息开户的情况发生，这对普通用户却带来了大麻烦，想要开立个人银行账户面临着更多的要求。

尤其是自由职业者、家庭主妇等没有固定收入或工作的群体，在银行开立个人银行账户被拒绝的情况频繁出现，银行以不符合个人银行账户的开立标准为由把用户拒之门外。

部分银行开立个人银行账户的规定中，办理个人银行开户业务必须使用个人实名认证的手机号，且入网时间超过1年，银行对用户的社保信息也要进行审核，要求用户社保正常缴纳且有半年以上的缴费记录，社保缴纳单位与开户单位信息必须一致。

银行为了避免因违规而受到处罚，选择了收紧个人开立银行账户业务。一刀切的做法虽然杜绝了违规开户，也损害了普通用户的权益。过高的个人银行开户门槛，显然不是监管所希望的。

现在银行也在对个人银行开户的流程做出优化调整，开户的条件将会慢慢放松，对于风险账户和可疑账户，银行将通过加强排查长期来实施控制措施。